Qual seu perfil de investidor? Arrojado ou Agressivo?

ARROJADO OU AGRESSIVO?

Ao abrir conta em uma instituição financeira para investir, você certamente terá que responder a uma série de perguntas. Você será questionado sobre sua renda, seu patrimônio, idade, profissão e nível de escolaridade.

Toda essa investigação pode parecer chata e invasiva para o investidor iniciante. Mas ela tem por objetivo atender às exigências das autoridades e indicar o seu perfil de investidor.

O perfil de investidor é o ponto de partida para a instituição financeira recomendar os investimentos mais adequados para os seus clientes.

Instituições financeiras que distribuem fundos de investimento precisam fazer teste de suitability com seus clientes e manter suas aplicações financeiras sempre adequadas aos seus perfis.

Os perfis de investidor

São três as classificações de perfil de investidor comumente usadas: conservador, moderado e arrojado ou agressivo.
Mas nada impede as instituições financeiras de criarem os seus próprios perfis.

A avaliação para determinar o perfil de cada cliente leva em conta a sua situação financeira (renda e patrimônio), idade, formação acadêmica, a necessidade financeira futura, o nível de conhecimento do mercado, o objetivo do investimento e o prazo desejado.

Os clientes também são questionados sobre o nível de tolerância a risco que acreditam ter, os produtos financeiros que conhecem e nos quais já investiram e o percentual do patrimônio aplicado em investimentos financeiros.

Conheça as características de cada perfil de investidor

Conservador: é o investidor que prioriza a preservação dos seus recursos acima de tudo. Não assume riscos que possam comprometer seu patrimônio, ainda que a rentabilidade seja abaixo da média. É o que menos tolera perdas e falta de liquidez.

A classificação geralmente se aplica a investidores iniciantes, avessos ao risco ou que têm objetivos de curto e médio prazo.

Moderado: é o investidor que assume riscos um pouco maiores em busca de rentabilidade superior à média do mercado. Dá importância à segurança. Por isso, busca investir de forma equilibrada em diversas classes de ativos, como renda fixa, ações e fundos multimercados.

Arrojado ou agressivo: assume riscos mais altos, em busca da maior rentabilidade possível. Entende que a oscilação diária dos mercados é suavizada no médio e no longo prazos, quando o mercado apresenta maior estabilidade. Tem bom conhecimento do mercado.

O investidor arrojado tem um percentual maior da carteira em renda variável do que os moderados. Prioriza a rentabilidade do investimento.

São pessoas que, além de compreenderem o mercado financeiro, têm o desejo de multiplicar o patrimônio no longo prazo.

Alguns exemplos de investimentos que podem estar na carteira de investidores arrojados: além dos investimentos conservadores e moderados, podem estar presentes operações de bolsa com derivativos ou no mercado a termo, por exemplo.

Ser arrojado não significa arriscar tudo

Dizer que um investidor é arrojado não quer dizer que todo o patrimônio dele será investido em ativos de risco.

Investidores moderados e arrojados também devem ter uma parcela dos seus investimentos em aplicações conservadoras. Elas servem para atender a seus objetivos de curto prazo e manter uma reserva de liquidez.

O restante do patrimônio pode ser diversificado em outros investimentos em busca de rentabilidade.

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